[부자되기 프로젝트] 4. 계좌 개설 (ISA, CMA, IRP)

ISA, CMA, IRP: 현명한 자산 관리를 위한 전략적 선택

먼저 주식 투자를 위해서는 증권 계좌가 필요로 합니다.

계좌의 종류는 크게 ISA, CMA, IRP 중 계좌가 있으며 이중 하나를 선택하여 투자를 진행합니다.

 

투자 성향 별 계좌 종류 선택 

중기 투자 - ISA는 국내 상장에만 투자가 가능합니다.

장기 투자 - IRP는 채권, 예금, 리츠가 포함되있는 ETF들의 안정적이라고 판단되는 종목에만 투자가 가능합니다.(단, 손실 될 수 있습니다.)

중,단기 투자 - CMA 는 자유롭게 투자 가능하지만, 배당소득세 이자 소득세 15.4%(2024년 기준)를 뗍니다. 

 

개인적으로 배당종목 또는 배당  etf로 종목을 구성할 것 이라면 무조건 ISA 계좌를 추천합니다.

해당 계좌는 최대 연 4천만원 한도로 입금이 가능하며, 해당 계좌에서 나오는 배당소득에 년 1000만원까지 세금이 없습니다.

해지만하지 않는다면 원금에 대해 인출이 가능하지만 한번 빼면 최대 한도가 줄게됩니다.

 

증권사별 수수료

투자수수료를 확인하여 저렴한 곳을 찾아서 가입하면 됩니다.

수수료는 증권사가 매번 변경을 하기 때문에 확인이 필요합니다.

 

1. 나무증권 0.01%

2. 한국투자증권 0.014%

3. 미래에셋 증권 0.015%

4. KB증권 0.19%

 

아래 간단하게 정리해뒀습니다.

 

1. ISA (개인종합자산관리계좌): 세금 혜택과 유연성을 동시에 만끽하는 만능 계좌

• 핵심 장점:
  • 세금 혜택: 원천세 면제, 종합과세 혜택으로 투자 수익 극대화
  • 투자 유연성: 예금, 채권, 주식, 펀드 등 다양한 상품 자유로운 선택 및 조합 가능
  • 편리한 자산 관리: 하나의 계좌에서 다양한 자산 통합 관리
• 적합 대상:
  • 소득세 절감 원하는 개인
  • 장기적인 재테크 목표 설정
  • 다양한 자산 한 곳에서 관리 원하는 개인
• 주의 사항:
  • 가입 제한 (1인당 1개, 3년 이상 유지)
  • 투자 손실 가능성 (원금 보장 X)
  • 연간 입금 한도 (현재 2천만원 한도)
  • 해지

2. CMA (종합자산관리계좌): 증권 투자의 모든 것을 하나의 계좌에 담다

• 핵심 장점:
  • 편리한 증권 거래: 주식, 채권, 펀드 등 다양한 증권 상품 거래 가능
  • 자산 관리 통합: 증권 투자, 예금, 펀드 등 자산 통합 관리
  • 다양한 부가 서비스: 증권 신호, 자동매매, 자산 분석 도구 등 제공
• 적합 대상:
  • 증권 투자에 관심 있는 개인
  • 다양한 증권 상품 거래 원하는 개인
  • 자산 관리의 편리성을 추구하는 개인
• 주의 사항:
  • 투자 손실 가능성 (원금 보장 X)
  • 수수료 발생 (거래, 자산 관리 등)
  • 투자 지식 요구

3. IRP (개인형 퇴직연금): 노후 대비를 위한 안전하고 효율적인 저축 방식

 

IRP 납입 한도 및 공제율 2024

• 핵심 장점:
  • 세금 혜택: 연말정산 시 소득공제, 퇴직 시 낮은 세율의 연금소득세 납부 : 해당 계좌에 입금만해도 세액공제 적용(월말정산에 공제 비용 반영) 단! 해지시 전액 반환!
  • 장기적인 자산 형성: 꾸준한 저축 통해 노후 자금 확보
• 적합 대상:
  • 노후 대비를 위한 안정적인 자금 원하는 개인
  • 세금 혜택을 통한 저축 효율성을 추구하는 개인
  • 장기적인 저축 계획을 세우고 싶은 개인
• 주의 사항:
  • 가입 제한 (연령, 소득 등)
  • 탈퇴 제한 (일정 기간 이전 탈퇴 시 불이익, 세금 공제금 반환)
  • 투자 손실 가능성 (일부 상품)

4. 현명한 선택을 위한 전략:

• 투자 목표 및 기간: 단기간의 높은 수익 추구 vs. 장기적인 안정적 자산 형성
• 위험 감수 성향: 공격적인 투자 vs. 안정적인 투자
• 자산 현황 및 소득 수준: 투자 가능 자금, 세금 혜택 활용 가능 여부